Financijski oporavak

Prvi i najvažniji korak u rješavanju dugova je objektivna analiza financijske situacije.

Potrebno je utvrditi:

• Ukupan iznos dugovanja
• Vjerovnike
• Visinu kamata na neplaćeno dugovanje

Bez jasnog uvida u stanje duga nije moguće donijeti kvalitetne odluke o daljnjim koracima.

Besplatno se informirajte

Ako je pokrenuta ovrha na novčanim sredstvima, a niste sigurni tko vas je ovršio ili na temelju čega, osnovne podatke o iznosu duga, ovrhovoditelju te osnovi za plaćanje možete dobiti besplatno putem:

• e-Dugovanja u sustavu-Građani
• Poslovnica Fine
• putem Online servisa za predaju dokumentacije

Nakon što je u Fini pokrenut postupak prisilne naplate, možete poduzeti određene radnje, ako smatrate da iz nekog razloga  ovrha nije osnovana.

Ako je protiv vas pokrenuta ovrha ili raspolažete ispravom iz koje je vidljivo da ćete biti ovršeni, možete besplatno zatražiti otvaranje zaštićenog računa u Fini.

Zaštićeni račun omogućuje da određena primanja i naknade, koje su zakonom izuzete od ovrhe, ostanu dostupne za vaše svakodnevne životne potrebe. 

Ako se ovrha provodi na vašoj plaći, od ovrhe je izuzet zakonom određen iznos vaše plaće, a to je tri četvrtine vaše plaće (ali najviše do iznosa dvije trećine prosječne plaće isplaćene u RH), ali iznos koji će vam biti isplaćen na zaštićeni račun može biti i manji ako se ovrha provodi npr. po osnovi zakonskog uzdržavanja.

Na zaštićeni račun mogu se isplaćivati, među ostalim, sljedeća primanja:

• Alimentacija
• Dječji doplatak
• Rodiljne i roditeljske potpore
• Socijalne pomoći i naknade iz sustava socijalne skrbi
• Stipendije i potpore učenicima i studentima
• Naknade za invaliditet i druga primanja izuzeta od ovrhe
• Dio plaće ili mirovine koji je zakonom zaštićen od ovrhe

Cjelovit popis primanja koja su izuzeta od ovrhe dostupan je na poveznici. 

Postupak otvaranja zaštićenog računa

Otvaranje zaštićenog računa možete  zatražiti: 

• Putem e-Dugovanja u sustavu e-Građani
• Putem Online servisa za predaju dokumentacije
• Osobno u poslovnici Fine

Dokumenti koje je potrebno dostaviti Fini:

Za otvaranje zaštićenog računa potrebni su vam vaši osobni podaci i podatak o broju vašeg redovnog računa na koji se isplaćuje primanje koje želite zaštititi od ovrhe. Dodatna dokumentacija nije potrebna osim u slučaju kada želite otvoriti zaštićeni račun a postupak ovrhe još nije započeo. U tom slučaju trebate priložiti ispravu iz koje je vidljivo da je ovrha pokrenuta ili da se njezino pokretanje očekuje (npr. prijedlog za ovrhu na temelju vjerodostojne isprave ili tužbu). 

Možete zaštititi primanje koje primate iz inozemstva (npr. inozemnu mirovinu). U tom slučaju trebate dostaviti dokumente u kojima je naznačeno o kojem primanju se radi, tko ga isplaćuje i u kojem iznosu.

• Obrazac Obavijest o primanjima i naknadama ovršenika izuzetima od ovrhe

Detaljne informacije o otvaranju zaštićenog računa saznajte na poveznici.

Ako tijekom određenog duljeg razdoblja niste u mogućnosti podmiriti svoja dugovanja, jedna od opcija je pokretanje postupka stečaja potrošača.

Postoje tri mogućnosti:

1. Jednostavni postupak stečaja potrošača

    

Ovaj je postupak namijenjen fizičkim osobama koje imaju:  

• Dugove do 2.654,46 EUR
• Blokirane račune neprekidno duže od tri godine 

Ako ispunjavate ove uvjete, Fina će vas automatski obavijestiti čim utvrdi da ispunjavate kriterije. Dobit ćete poziv za očitovanje, na koji se trebate pisano izjasniti u roku od 15 dana. Ako se ne očitujete, smatrat će se da ste suglasni s pokretanjem postupka.

Ako ste već godinama blokirani i nemate realnu mogućnost otplatiti svoje dugove, jednostavni postupak stečaja potrošača može vam dati novu šansu. Ovaj postupak donosi olakšanje, ali važno je razumjeti da se oslobođenje odnosi samo na dugove koji su uključeni u postupak.

1. Redovni stečaj potrošača (sudski postupak)

    

Riječ je o postupku uređenom Zakonom o stečaju potrošača, koji vam može omogućiti novi početak, uz jasno definirane obveze, sudski nadzor i djelovanje povjerenika. Možete ga pokrenuti pred nadležnim općinskim sudom (prema vašem prebivalištu ili boravištu), ako najmanje 90 uzastopnih dana ne možete ispuniti jednu ili više dospjelih novčanih obveza, u ukupnom iznosu većem od 2.654,46 EUR. 

Za razliku od jednostavnog postupka stečaja potrošača, koji je namijenjen građanima bez imovine i s manjim iznosima duga, redovni stečaj uključuje sveobuhvatnu procjenu vaše imovine i obveza te dugotrajniji proces koji završava mogućnošću oslobođenja od preostalih dugova.  

Koristi redovnog stečaja potrošača

• Prekid ovrha
  Odmah nakon zaprimanja nepravomoćnog rješenja o otvaranju postupka odnosno rješenja o otvaranju i zaključenju postupka, Fina prestaje s provedbom ovrha.
• Oslobođenje od preostalih obveza
  Ako ispunite sve uvjete, na kraju postupka i razdoblja provjere možete biti trajno oslobođeni svih preostalih dugova – čak i prema vjerovnicima koji nisu sudjelovali u postupku.
• Zaštita i transparentnost
  Postupak se vodi pod nadzorom suda i povjerenika, čime se sprječavaju eventualne zlouporabe i štiti vaše dostojanstvo.
• Mogućnost novog financijskog početka
  Završetkom postupka dobivate novu šansu – bez dugova, blokada i stresa koji ste možda godinama trpjeli.
• Zaštita egzistencijalnih potreba 
  Osnovna imovina nužna za život vas i vaše obitelji zaštićena je i ne unovčava se. Ako ste prije otvaranja postupka na zaštićenom računu primali sredstva koja nisu predmet ovrhe, imate ih pravo primati i nakon otvaranja stečaja. 

Na što trebate biti spremni 

• Dugotrajnost postupka
  Cijeli proces može trajati više godina, uključujući i razdoblje provjere ponašanja.
• Unovčenje imovine
  Imovina koja nije nužna za život (npr. nekretnine koje ne koristite, automobil, štednja) može se prodati radi namirenja vjerovnika.
• Ograničeno raspolaganje sredstvima
  Tijekom trajanja postupka ne možete slobodno raspolagati imovinom i prihodima bez odobrenja suda ili povjerenika. Svi računi, osim zaštićenog, ostaju blokirani do kraja postupka.
• Utjecaj na kreditnu sposobnost
  Pokretanje stečaja može privremeno smanjiti vašu kreditnu sposobnost jer podatci o postupku ostaju vidljivi u Registru nesolventnosti. 

Važno je znati da se ne možete osloboditi: 

• Uzdržavanja djece, roditelja i drugih osoba koje ste po zakonu dužni uzdržavati
• Vraćanja imovinske koristi ostvarene kaznenim djelom ili prekršajem
• Naknade štete zbog kaznenog djela, prekršaja, smrti ili teške tjelesne ozljede 

1. Izvansudski postupak (dogovor s vjerovnicima)

    

Postupak se pokreće:

• Na zahtjev potrošača ili vjerovnika (uz pristanak potrošača)
• Putem savjetovališta (poslovnice Fine ili ovlaštene osobe) 

Cilj postupka je postizanje dogovora između potrošača i vjerovnika.

Ako se postigne dogovor, sklapa se izvansudski sporazum koji ima snagu ovršne isprave.

Ako se dogovor ne postigne:

• Izdaje se potvrda o neuspjelom pokušaju 

• Moguće je pokrenuti sudski stečaj potrošačaž

   

DODATNE INFORMACIJE

Ako želite provjeriti otvorene postupke stečaja potrošača, to možete učiniti putem:

• Registra nesolventnosti (U Registru nesolventnosti možete provjeriti podatke o otvorenim postupcima stečaja potrošača za koje je rješenje o otvaranju doneseno nakon 1. siječnja 2016. godine.)
• e-Dugovanja u sustavu e-Građani (U rubrici „Stečaj potrošača“ možete pratiti tijek postupka, provjeravati podatke i preuzimati dokumente iz postupka koji se na vas odnose)